Immobilien: So teuer machen die Bauzinsen jetzt eine Anschlussfinanzierung
Die Bauzinsen sind deutlich gestiegen – das verteuert die Anschlussfinanzierung für Hunderttausende Hausbesitzer drastisch. Zugleich entwickeln sich die Immobilienpreise regional sehr unterschiedlich, was die Planung zusätzlich erschwert.
Viele Immobilienkredite aus der Niedrigzinsphase laufen in den nächsten Jahren aus. Wer jetzt eine Anschlussfinanzierung benötigt, muss mit Zinssätzen rechnen, die teils mehr als doppelt so hoch liegen wie bei der Erstfinanzierung. Die monatliche Belastung kann um mehrere Hundert Euro steigen – eine ernste Herausforderung für die Haushaltskasse.
Die Entwicklung der Bauzinsen folgt globalen Trends: Die Notenbanken – allen voran die US-Notenbank Fed und die EZB – haben die Leitzinsen zuletzt stark angehoben, um die Inflation zu bekämpfen. Das treibt die Renditen von Staatsanleihen nach oben, an denen sich die Bauzinsen orientieren. Eine schnelle Entspannung ist nicht in Sicht, solange die Inflationsraten über den Zielwerten bleiben.
Regional zeigen die Immobilienpreise ein gemischtes Bild. Während in Ballungszentren wie München oder Frankfurt die Preise noch relativ stabil sind, gibt es in ländlichen Regionen bereits erste Rückgänge. Für Eigentümer bedeutet das: Der Wert der Immobilie als Sicherheit kann sinken, was die Konditionen der Anschlussfinanzierung weiter verschlechtern könnte.
**O que observar:** Die nächsten Zinsentscheidungen der EZB sowie die Inflationsdaten für den Euroraum im zweiten Halbjahr 2025 sind die entscheidenden Termine. Sollte die Teuerung hartnäckig bleiben, drohen weitere Zinserhöhungen – und damit noch teurere Anschlussfinanzierungen. Verbraucher sollten frühzeitig Angebote vergleichen und über eine längere Zinsbindung nachdenken.
Häufig gestellte Fragen
Wie stark sind die Bauzinsen im Vergleich zu den Tiefstständen gestiegen?
Die Bauzinsen haben sich von unter einem Prozent (2021) auf aktuell rund vier Prozent vervielfacht – eine enorme Steigerung, die die monatliche Rate für eine Anschlussfinanzierung deutlich erhöht.
Welche regionalen Unterschiede gibt es bei den Immobilienpreisen?
In teuren Großstädten halten sich die Preise noch besser, während in ländlichen und strukturschwachen Regionen bereits Preisrückgänge zu beobachten sind. Das kann die Beleihungsgrenzen und damit die Zinskonditionen beeinflussen.
Was können Eigentümer tun, um die Kosten der Anschlussfinanzierung zu senken?
Ein frühzeitiger Vergleich mehrerer Banken, eine längere Zinsbindung (z. B. 15 oder 20 Jahre) und eine gute Bonität helfen, die Zinslast zu reduzieren. Auch Sondertilgungen oder eine Prolongation beim selben Kreditinstitut können Vorteile bringen.
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